银行业正在经历快速而深度的收缩调整。国家金融监管总局数据显示，截至12月9日，今年获批退出营业的银行网点已达9661家，数量较2024年全年2533家扩大逾200%，收缩速度明显加快。
在退出网点的主体中，农村商业银行占据主导。《第一财经》梳理显示，农商行今年关闭的分支机构多达5400家，占总量的55.9%。与此同时，国有大型银行退出网点962家，而股份制银行和城商行的退出量相对较小。
网点压缩的同时，银行法人机构数量也在快速下降。截至12月8日，今年因合并或解散而注销的银行已达377家，显著高于去年全年的190余家。其中，村镇银行仍然是被注销最多的类别，达到218家，占比接近六成；农村商业银行和信用社则分别注销79家和70家。
从区域分布看，内蒙古与山东的压缩幅度最为突出。其中，内蒙古今年累计已有139家机构注销。据《中国经营报》此前报道，内蒙古农村商业银行于今年5月正式成立，注册资本约580.2亿元。
该行成立时即一次性将区内农信联社、农信法人机构及村镇银行共120家机构整合为统一法人架构，报道称这种整体性整合在全国亦属首次。据悉，其股东主体包括内蒙古自治区农村金融学会、内蒙古资产管理有限公司、多家旗县财政局及部分企业法人。
此外，在村镇银行改革方面，“村改支”和“村改分”逐渐成为主流路径。据《现代商业银行杂志》此前报道，11月26日，国家金融监督管理总局大连监管局公告，同意辽宁省大连市甘井子区浦发村镇银行解散，其全部资产、负债、业务、网点及人员由上海浦发银行承接。一日前，富民浦发村镇银行亦因被主发起行上海浦东发展银行收购而解散。
类似动作也出现在南方地区。11月25日，深圳坪山珠江村镇银行及鹤山珠江村镇银行发布公告称，广州农商银行拟吸收合并两家机构，并将其改建设为农商行分支行。合并完成后，两家村镇银行法人将注销，其资产与业务全部由广州农商银行继承。
与吸收合并并行的，是更多农商行和村镇银行直接被批复解散。据国家金融监督管理总局行政许可信息统计，仅11月以来，至少已有陕西咸阳秦都农商行、陕西咸阳渭城农商行、朝阳柳城村镇银行在内的28家机构获批解散。
企业预警通的统计进一步显示，截至11月28日，今年因监管批复合并或解散而注销的银行法人分别达到125家和243家，合计368家。其中，村镇银行占比最高，分别有67家因合并注销、141家因解散注销；农商行则分别为32家和47家。此外，国家金融监管总局公布的金融许可证信息显示，截至11月28日，今年共有176家村镇银行出现在“退出列表”中，数量已超过去年全年的村镇银行退出总量。
在业内看来，中小银行加快“瘦身”源于多重因素叠加。招联首席研究员董希淼指出，中小银行长期存在治理不完善、股权结构失衡等问题，部分股东资质较弱，缺乏长期投入意愿，制约了银行的稳健发展。
风险化解同样是推动机构重组的重要动因。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，中小金融机构合并重组遵循市场化和法治化原则，有助于减少高风险机构数量，降低风险处置成本，提升体系稳定性。
从行业结构来看，银行间资源禀赋差异也在加速分化。国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑指出，大型银行依托全国性网点、低成本负债和资本优势，具备承接大规模信贷投放的能力；相比之下，中小银行受制于区域经营限制、存款成本高企和资本补充困难，不得不主动压缩高风险业务规模。